洗钱是一种违法犯罪行为。很多人一直在偷偷摸摸的做洗钱，但十大不良业务，想不到我们最熟悉、最信任的银行也会做洗钱。最近，很多美国媒体报道，很多世界级银行涉嫌洗钱，包括我们熟悉的汇丰银行和渣打银行，对银行的信任度迅速下降。接下来让贝斯特边肖带你去了解一下~
许多世界级银行涉嫌洗钱
当地时间9月20日，许多美国媒体援引银行家向美国政府提供的机密文件称，在过去20年里，许多跨国银行转移了大量非法资金。
隶属于美国财政部的美国金融犯罪执法网(FinCEN)泄露了2500多个网站，其中大部分是2000年至2017年间各大银行向FinCEN提交的“可疑活动报告”。
在金融监管过程中，金融机构发现可疑交易或潜在可疑活动时，需要向金融监管机构提交“可疑活动报告”(SARs)。可疑活动报告反映了银行内部监管机构的担忧，不一定是犯罪行为或其他不当行为的证据。然而，金融机构的内部合规官将超过2万亿美元的交易标记为可能的洗钱或其他犯罪活动。
这些机密文件显示，许多美国银行无视政府的反洗钱行动，向犯罪网络成员和一些不法分子转移了巨额非法现金。文件中提及最多的五家跨国银行是汇丰控股、渣打银行、摩根大通、德意志银行和纽约梅隆银行。
文件显示，尽管美国当局因未能防止非法洗钱而对这五家全球银行处以罚款，但这些金融机构并没有停止，而是一直在从强大而危险的犯罪分子那里获利。
【/h/】其中，摩根大通、德意志银行、渣打银行分别涉及5140亿美元、1.3万亿美元、1661亿美元。
金融犯罪执法网的文件还披露了银行和个人转移非法资金的一系列交易细节:
汇丰允许欺诈者在世界各地转移数百万美元的赃款；
摩根大通让一家身份不明的公司转账10多亿美元，然后发现公司老板可能是黑手党头目，是FBI十大通缉犯之一；
德意志银行涉嫌帮助犯罪组织、恐怖分子和毒贩洗钱；
巴克莱银行涉嫌为俄罗斯亿万富翁罗滕博格开设秘密账户，以帮助罗滕博格逃避制裁和洗钱(美国和欧盟在2014年对他实施了金融限制)。
值得注意的是，负责执行反洗钱法律的美国监管机构很少起诉非法的大型银行，当局采取的行动几乎不会影响充斥国际金融体系的秘密交易、洗钱和金融犯罪。
洗钱资金经常在海外避税天堂注册的空壳公司拥有的账户之间转移，这使得这些账户的所有者能够向执法和税务当局隐瞒巨额资金。根据分析，金融犯罪执法网档案中的银行定期与在所谓的秘密管辖区注册的公司打交道，但这些账户的最终所有者不详。至少20%的报告包括来自英属维尔京群岛的客户，英属维尔京群岛是世界上最大的离岸金融天堂之一，而许多其他报告显示客户在英国、美国、塞浦路斯、阿拉伯联合酋长国、俄罗斯和瑞士的地址。
相关信息:香港海关侦破史上最大洗钱案
【/h/】香港海关14日宣布，近日采取代号为“猎影”的执法行动，成功侦破一起涉嫌洗钱案件，涉案金额超过30亿港元，为香港海关有史以来处理同类案件的最高金额。
海关有组织罪案调查科高级督察胡在会见传媒时表示，行动中共拘捕六名本地人士，包括四男两女，年龄介乎二十五至六十二岁，其中五人属同一家庭。自2018年以来，他们被怀疑开设了100多个个人银行账户，并处理了6000多起涉及大型百特网络的异常交易，涉及30多亿港元的未知来源。
胡说，被捕人员中还包括一名当地的找钱店持牌人，海关查获了大量物证，如支票簿、公司商业登记证、银行汇票等。在他的兑换(www.isoyu.com原创版权)店，并怀疑许多公司和不知名的人利用兑换店作为洗钱的掩护，以逃避海关监管。
据了解，所有被捕人员的银行账户、存款和财产都已被冻结，案件所涉的商店变更许可证已被立即吊销。由于案件仍在调查中，今后不会逮捕更多的人。
香港海关重申，清洗黑钱属严重罪行，最高刑罚为罚款500万港元及监禁14年。胡提醒市民不要开立银行账户或将银行账户借给他人使用，以免账户被用于非法目的。
扩展阅读:银行洗钱是什么意思
现代意义上的洗钱是指通过金融机构以各种手段将非法收入和走私犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或其他犯罪所得合法化的行为。
简而言之，洗钱仅指“隐藏、伪装或投资通过合法活动或建设非法获得的收入的过程”。狭义的洗钱是指以各种手段将犯罪所得合法化，以掩盖其真实来源和存在的过程。
这些犯罪活动主要包括贩毒、走私、欺诈、腐败、贿赂和逃税。除了狭义的洗钱之外，广义的洗钱还包括:
1。将合法资金洗成非法用途的黑钱，即洗白钱，如为走私洗钱银行贷款；
2。将一种合法资金洗成另一种看似合法的资金，以达到侵占的目的，即洗白钱，如通过洗钱将国有资产转移到个人账户；
3。通过洗钱逃避监管的合法收入，比如外资企业通过洗钱将合法收入转移到国外。现代国家对洗钱有不同的解释。巴塞尔银行监管委员会是金融机构中比较权威的反洗钱机构，它从金融交易的角度来描述洗钱:犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户支付或转移到另一个账户，以掩盖资金的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金托管服务存钱，俗称“洗钱”。
相关知识:银行洗钱流程
洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培育阶段和整合阶段。
【/h/】处置阶段:指将犯罪所得投入清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。
【/h/】培育阶段:即通过复杂的多层金融交易，将非法收入与其来源分离，并最大限度的分散，以掩盖线索，隐藏身份。
整合阶段:形象地描述为“倾销”，即使非法成为合法，它也将为犯罪的财务收益提供一个表面的法律掩护。犯罪所得披上合法外衣后，犯罪所得可以自由享受这些肮脏的所得，将清洗干净的钱集中使用。
银行洗钱的特征
1。方式的多样性
为了逃避监管和追查，洗钱犯罪分子往往以不同的方式和渠道处理犯罪所得。长期洗钱活动发展了各种洗钱工具，如利用金融机构提供的金融服务、利用空壳公司、伪造商业汇票等。经济模式的创新也使得洗钱模式不断翻新，更加隐蔽，比如网上交易。专业的洗钱组织越来越善于结合和运用各种洗钱手段和方法。
2。流程复杂性
要达到洗钱的目的，其中一个主要途径就是改变犯罪所得的原始形态，消除可能成为证据的痕迹，将犯罪所得及其所得进行伪装，与合法所得进行整合。这迫使洗钱者采取复杂的方法，通过各种中间形式，采取多种操作模式来洗钱。
3。对象特异性
洗钱的目标是资金和财产，它们毫无例外地与犯罪活动密切相关，例如，来自毒品、走私、欺诈、贪污贿赂、逃税等的犯罪。一般来说，打扫卫生只需要违法所得。
4。活动的国际性
随着经济、科学和技术的迅速发展，世界范围内人员交流、货物运输、资本流动、信息传播和服务提供的国际化导致了犯罪活动的国际化。在追求非法经济利益的跨国犯罪活动中，犯罪所得的转移已成为一个关键问题，这直接导致洗钱活动越来越具有跨国性和跨国性。
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