支付宝利息(借钱的利率有多高？很多人不解，支付宝拥有的花店、借书店利率有多高？
有这样的疑问是很正常的，因为每个人从支付宝借钱的利率都不一样，我们个人在支付宝数据中的信用评分也不一样。
早前，大林的文章《银行办信用卡能赚多少钱？据说支付宝的贷款没有固定利率，是根据个人信用来调整的，利率一般在万分之三到万分之四之间。
现在，蚂蚁集团向金融界抛出了一个大礼包——一份长达493页的招股书，让我们知道了更详细的内部数据。
根据招股书内容，截至2020年6月30日止的12个月期间，花苑日利率可低至万分之二左右，大部分贷款日利率在万分之四左右或以下；截至2020年6月30日，柏华用户平均余额约2000元。
所以大林早前估算的利率在万分之三到万分之四之间，与实际数据基本一致！
一天借一万块从3块钱到4块钱贵吗？
对此，简单计算表明，借款1万元一年，利息从1095元到1460元。(相当于年利率10.95%至14.60%)
当然，这个利率无法与四大银行的传统贷款利率相比。
四大行贷款利率分别为6个月(含)4.35%、6月至6月1年4.35%、1年至3年4.75%、3年至5年4.75%、5年以上4.9%。
然而，从银行获得低息贷款并不容易。
如果XX银行需要YY信贷产品:
1、体制内，金融、电力、烟草、航空(工作半年)
2、专业事务所、国有企业、知名企业(工作满一年)
3.过去一年，税后收入超过20万(工作一年后)
不是每个银行信贷产品都有这么高的要求，但似乎低利率和低要求不能兼得。
如果方便借钱，只能用银行信用卡进行支付宝PK。(你要说其他互联网金融平台也可以用)
如图，很多银行的“12期分期利率”是7.20%。看似方便实惠，实际利率几乎是7.20%的两倍，为13.76%。
示例:
大林一万元的账单分12期，每月固定还款833元。
普通人认为第一个月欠银行1万元，第十二个月欠银行833元。随着时间的推移，应该偿还的利息在减少。但银行解释，即使是最后一个月，欠的本金也是833元，利息还是算1万元。
在这里，“实际利率”的概念在银行账户中很少提及，在向普通信用卡客户解释时也不会提及。
他们会用另一种表达方式。
银联数据客户信用卡业务收入结构；
1.分期手续费收入:36.7%
2.利息收入:30.2%
3.商户佣金收入:15.6%
银行提到的“12期利率”的7.20%为“利息收入”，百特超出部分成为“分期手续费收入”。所以在听银行指令的时候，要记住所有的收费项目，不要只关注“利息”。
示例:
信用卡取现，银行每天收取万分之五的利息，相当于年利率18.25%。还有1%的一次性提现费。
对于不同的操作行为，银行也会规定相应的利率和收费，大家要注意！
通常支付宝的贷款利(原创www.isoyu.com版权)率与银行信用卡利率非常接近，几乎处于同一水平。
大部分支付宝客户的利率在10000到4000之间(相当于百特10.9的年利率，5%到14.60%)，优质银行信用卡贷款的实际利率几乎是13.76%。
你的信用评分很高，支付宝利率可能会降到万分之二(相当于年利率7.30%)。
我知道很多人会抱怨支付宝下的借花、银行信用卡、互联网金融等小额消费贷款利率太高。
大林在小白的财经文章中反复强调，他应该少借钱，尤其是高息贷款。
美国股神巴菲特对此深有体会。
比如巴菲特说:“一个女人来到我身边。她有一定的钱，不是很多钱。她说我应该用这些钱做什么？我说了归还你的信用卡。她欠了一笔钱。我不知道她欠多少利息。银行收取18%。我不知道怎么有18%的利息。我没有这么高的收入。”
巴菲特有这样的观点并不奇怪，任何有一定金融思维的人都能理解。
然而，很多人不知道的是，巴菲特还投资了美国运通，该公司在信用卡业务上处于领先地位。
美国运通2019年财务数据:
1.营业收入(美元):435.6亿
2.净利润(美元):67.59亿
而且，巴菲特曾经认为美国运通是一家优秀的公司，投资它是一个很好的决定。
我们可以简单总结一下巴菲特的言行:信贷产品的利息很高，所以向他们借钱不是一个好主意，但信贷公司是一个好企业。
很多时候，土地分南北，但好公司有共性！
据彭博社报道，蚂蚁集团上市的目标估值为2250亿美元(约1.56万亿元/1.74万亿港元)。如果估值成真，上市的蚂蚁集团将成为中国第四大上市公司，仅次于阿里、腾讯和茅台。
蚂蚁金服财务数据:
1.2018年收入(人民币):857.22亿元
2.2019年收入(人民币):1206.18亿元
3.2020年上半年收入(人民币):725.28亿元
仅2020年上半年，蚂蚁金服净利润就高达219亿元，高于2019年的180亿元。
价格合适的时候，投资蚂蚁金服似乎是个好主意！
事实上，个人消费信贷水平高并不是某个国家或地区独有的问题。很多发达经济体都经历过“消费信贷”狂潮，邻国韩国、日本、香港都有案例。
我们也经历了类似的发展阶段。
2013年至2018年，我国个人消费贷款余额增速惊人。短短5年，实际从12.97万亿增长到37.79万亿，年均增速23.94%。
对此，我们不能一味抱怨“XX”！
2020年上半年，蚂蚁金服服务5亿用户和2000万中小运营商，消费贷款和小额信贷余额21，540亿元。事实上，蚂蚁金服在我们的消费贷款总额中占比很小。
蚂蚁金服员工构成:
1.技术员:10，646人(占64%)
2.业务人员:1878人(占11%)
与传统金融机构相比，人员已经非常精简，业务人员非常少。
作为小白读者，要多关注自己和身边的人，远离透支风险。当债务达到一定规模，一般人是跟不上债务增长速度的。
有些人热衷于借高息贷款，这似乎是人的问题，就像戒赌难一样。