财务管理导论(零基础财务管理的超详细指南)
零基础财务管理超详细指南。
即使你还是学生，或者刚进入职场，没有存款，也要学会理财。“财务管理是一种职业生涯管理”，只有当你真正学习的时候，你才会认同这个想法。
我从一开始学习财务管理，到现在已经半年多了。除了跑赢通胀带来的收益，更多的收益是思维方式的改变:比如为了“养鹅”，我学会了在买买中掌握自己的意愿和停止购买，学会了延迟满足；比如做事的时候，会有更长远的打算，不仅要想到乐观的一面，还要考虑如何应对最坏的结果(保险思维)；比如从一开始每天看盘的心情就随着大起大落，到现在保持每月看盘一次的投资策略，学会正视风险，恐惧世界的不确定性...
今天本来想写投资陷阱的，因为最近有很多新的想法，所以打算和大家一起复习这部分理财知识入门~老油条可以跳过第一部分，从第二部分开始看~
首先，从转变消费观念入手。
是的，第一步不是一开始就学会如何买基金股票，而是先改变你的消费观念。如果你刚刚看了不久前营销号写的“好看的女生自带烧钱属性”，你会省吃咸菜买SKII仙水的钱。或者月收入3k，还得买香奈儿的包。然后，如果你有和沃伦·巴菲特一样的收入，你很快就会失去它。
因此，学习财务管理的第一步就是“转变支出观念”。毕竟月光不能一直买任何理财产品。你得先有钱投资~
如果怕自己乱花，支付宝有两个有用的小功能可能对你有帮助:一个是余额宝的“愿望储蓄”，可以设置每月定期从银行卡里转一笔钱给余额宝。这笔钱是冻结的，要达到你的“愿望金额”才会解冻，平时买东西也不会花。另一个是蚂蚁财富的另一只货币基金。货币基金是技术资源网的一种非常低风险的投资产品，余额宝也是货币基金的一种(后面我们会讲到，这里就不详细展开了)。除了余额宝，蚂蚁财富还有一些不太灵巧的货币基金，可以明天(T+1)赎回。花钱的很多动作都是令人兴奋的支出，而这种不如技术资源网的聪明的存钱方法，会抑制你的消费欲望，达到省钱的目的。
学会记账。记账不是记流水账，而是分析自己过去的支出行为，指出未来即将发生的支出。
我毕业的第一年充满了月光——更夸张的是，如果我挣得不够，我不得不依靠父母的补贴。当时发完工资后最大的乐趣就是逛淘宝，每天去看砍价和砍价，每天都有特价。我觉得我什么都想买。反正也不贵，我就下单了。一个月花了很多钱，买的东西都很少。(所以建议大家不要天天去看穗打折，知道想买什么就去网购！)后来从存10%开始，这个比例逐渐变成了30%和50%，现在每个月可以存下收入的90%，只花10%。(不过，真相是:现在主业+副业每天连续工作16个小时，在买买买基本没有时间买)
第二，了解各种投资产品及其风险。
这张图叫做“投资金字塔”，里面罗列了市场上各种常见的投资产品。从金字塔的底部到顶部，风险越高。定期存款也是一种投资产品，但是利率比较低。
先从投资的第一条也是最重要的一条原则说起:不要碰你不懂的东西！不要碰你不懂的东西！不要碰你不懂的东西！
如果你看到这里，你会觉得财务管理很麻烦，不想继续学习。好吧，那么，有了一个准确的花钱概念，即使你不指望通过投资赚钱，只要你努力工作，不乱花钱，你就不会继续以前的月光职业。但是，不要认为赚大钱很容易。大多数有这种心态的人都会成为骗子的目标。
下面我们来详细说说常见投资产品的特点。
货币基金的运作方式大概是这样的:基金公司收集大家的钱，用来购买银行的定期存款和大额存单。因为金额大，存款银行确定和我们小储户1万或者2万元的存款不一样，这样可以和银行谈，获得更高的利息。因为货币基金的重要投资方向是银行存款，所以非常安全。一般来说，除非出现特别严重的经济危机或银行接连倒闭，否则不会出现资金损失。余额宝是货币基金的一种(由田弘基金公司发行)，其他公司也有货币基金。除了大部分用来投资银行存款，基金公司也会投资债券、票据之类的，所以不同种类的货币基金收益会有一点差异，但不会有太多的技术资源网络~
国债逆回购本质上是一种短期贷款。每个人都知道如何借钱。国债逆回购就是企业急需用钱，所以他们把自己的国债给你做抵押，你把钱借给他。企业到期给你还本付息，你就还他国债。因为监控方是中国证券登记结算有限责任公司，风险极低。月底、季末、年底，企业急需用钱。这个时候，国债的逆回购利率会很高。如果有闲钱，存几天也是极好的。一般券商的APP可以直接购买政府债券的逆回购。
债券根据借款人的不同可以分为政府债券、地方政府债券和公司债券。简而言之，国家、地方政府和企业向人民借钱，约定还款日期，到期还本付息。向国家和政府借钱自然风险很大；利息...当然也很低。
基金和股票是朋友熟悉的，但很多人其实并不知道基金和股票涨跌背后的机制是什么。
举一个简单的例子来帮助你了解股票。小王想开一家10万的文具店，但是他只有5万，所以来找你借钱。于是你借给他5万块钱，说“这钱不用换，但是赚了钱以后，一半的利润都是我的”(当然文具店倒闭了，就拿不回钱了)，于是你就成了这家文具店的股东，占了50%的股份。简单来说，当你购买一家公司的股票时，你就成为了这家公司的股东。你能否从这家公司的股票中赚钱，取决于这家公司的经营状况。
但你不知道该买哪家公司。你该怎么办？这时，一个人出现了，他就是“基金经理”。基金经理说:“我有丰富的投资经验。我来帮你买吧”。基金根据投资方向的不同分为不同的类型:大部分用于投资股票的资金是股票基金，大部分用于投资债券的资金叫债券基金。由于性质不同，债券本身的风险较低，所以债券基金的风险也较低。股票的风险比较高，因为本质上还是在买股票。股票基金包括被动投资的指数基金和自动投资的自动股票基金。这个基金经常在支付宝首页推荐。如果你买了，就相当于买了一个基金经理帮你选一篮子股票。至于输赢，就看基金经理怎么选择了...
现在大盘跌到了2500点，指数基金也跌了。价值投资的核心是【低买高卖】。股价低的时候买，价格高的时候卖。经济不景气的时候，是投资的好机会。如果觉得讨论股票比较麻烦，可以买一些指数基金。未来只要经济继续好转，长期回报(5-10年)肯定是好的。可以做固定投资，比如田弘指数基金(对于余额宝来说，是田弘的，他家的特点是低利率)，作为长期存款；经济复苏时将收取时间复利。
P2P就是个人借钱给个人，或者个人借钱给企业。P2P平台就是这种小额直接融资的交易场合。按理说，只要大家都按照顺序来，这应该是一种非常流行的借贷方式。但是，由于我国目前的信用信息系统还不完善，你不知道拿了自己钱的企业是在投资还是在浪费，也不知道有没有能力还钱。另外，P2P行业监管本身不到位，一些P2P网站自己也是抱着发大财的想法去做的。
关于P2P的陷阱层出不穷。并不是所有的P2P公司都是骗子。只是大家在投资之前一定要谨慎小心，看清楚资质、担保、托管、再投资等关键信息，不要被所谓的“低风险、高收益”的广告蒙蔽了双眼。
期货贵金属和工业珍品都是风险极高的投资，不懂就不要轻易尝试。