来源:经济日报-中国经济网
日前，中国人民银行公布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法行为的通知》(银发〔2019〕85号)。
据介绍，为贯彻落实国务院召开的全国打击电信网络新型违法违规行为电视电话会议精神，央行审议制定了《通知》，针对当前打击电信网络新型违法违规行为面临的新形势、新要求、新情况， 并从完善紧急止付技术资源网络和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、加强特约商户和收单终端管理、普遍宣传教育、落实责任追究机制等方面提出了进一步壮大金融业的21条措施。
值得注意的是，根据《通知》规定，符合条件的ATM转账不再能够履行技术资源24小时后到达互联网的要求。
“目前犯罪分子转移诈骗资金的渠道发生了很大变化，通过ATM机进行诈骗的数量非常少。”人民银行相关负责人表示，经与公安部门协商，《通知》适当调整了自动柜员机的转账管理政策，即通过自动柜员机为个人办理业务时，技术资源网可在转账受理界面(含外文界面)上以中文显示收款人姓名、账号、转账金额等信息(姓名应脱敏)，并以中文明确提醒客户业务实时到账确认。符合上述条件者，可不再履行自助柜员机转账后24小时的要求。
对于买卖账户的行为，《通知》加大了处罚力度。对出租、出借、买卖银行账户(含银行卡)或支付账户的行为，暂停相关单位和个人5年内其银行账户柜台业务和支付账户所有业务，不得为其开立新账户。
“大量新增电信网络违法案件反映出不法分子用于转移诈骗资金的账户有从银行账户向支付账户特别是单位支付账户转移的趋势。”人民银行相关负责人表示，部分非银行支付机构还存在公司支付账户实名验证不到位、应用不规范等问题，容易被不法分子利用。
为此，《通知》从三个方面进一步加强单位缴费账户管理。一是支付机构在为公司开立支付账户时，应严格审查公司开户证明的真实性、完整性、合规性，开户申请人与开户证明所有人的一致性，并向公司法定代表人或负责人核实开户意愿，保存相关工作记录。支付机构可以通过面对面、视频等方式向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，具体方式由支付机构根据客户风险评级选择。二是要求支付机构于2019年6月30日前按上述要求完成对存量单位支付账户实名登记制度落实情况的核查。三是要求支付机构根据单位客户的风险评级，合理设置并动态调整同一单位内所有支付账户的总余额支付限额。限制同一公司所有支付账户的余额支付总额。
中国人民银行有关负责人提醒广大消费者，为保护自身资金安全，希望广大人民群众掌握电信网络违法违规新示范手段、应对措施、转账汇款注意事项，认清交易账户的社会危害，强化个人金融信息覆盖意识。日常生活中要保管好身份证、银行账户、支付账户，妥善覆盖个人身份信息、账户信息、金融交易信息等。，并确保您的个人财务信息和其他私人信息不受损害。(经济日报-中国经济网记者陈)