信贷专员的工作内容

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目前信贷资产业务是我国商业银行的主要资产业务,是商业银行运用资金、取得利润的主要途径,也是商业银行维持同客户良好关系的重要因素。信贷专员工作内容有以下方面。

信贷(原创版权www.isoyu.com)专员工作内容

现在商业银行的贷款人员一般称为公司/企业业务客户经理,而个人贷款人员称为个人业务/私人资金客户经理。

【/h/】根据西方银行理论,客户经理是指客户关系经理,主要维护客户关系,但在国内一般承担信用/信用管理的责任。

【/h/】客户经理的授信/信用管理主要包括授信客户营销、授信额度申请、客户调查与授信分析、担保调查与分析,授信额度的使用是指贷款等业务的运营,包括合同谈判与签订、抵押处理、担保核销、贷款资金使用监控、客户运营持续跟踪、问题贷款处理等。

请注意,信贷/信用管理只是客户经理工作的一个重要部分。客户经理还负责维护客户、吸收存款、增加本币和外币结算,以及承担各种卡和基金的临时销售任务。

其实客户经理的专业背景并没有严格限制。一般经济类或其他有基层/柜台经验的岗位毕业的大学生,以及法学、化工、机械等理工科专业的大学生,银行其实是需要的,因为他们的客户来自各个行业。

信贷专员的专业内容

专业要求

【/h/】教育培训:金融、经济或相关专业大专以上学历;需要学习金融、经济、市场营销、管理、银行等课程。

【/h/】工作经验:2年以上银行及信贷相关业务工作经验;需要有良好的倾听、沟通能力和亲和力。

工资

收入按业绩计算。一般月基本工资2000元左右。不同的银行有不同的考核体系,贷款人员的收入差别很大。一般月均存款1000万,年收入7万左右。如果月均存款超过3000万,年收入基本保证在10万以上。

【/h/】普通银行贷款人员年薪:刚进银行的时候没那么高,一般6万左右,对于新人来说是个不错的数字。银行大致分为三类,国有银行、股份制银行和外资银行。这三类的收入排名是:外资银行>:股份制银行>:国有银行。

如果做得好,国有银行贷款人员年薪可以达到12-15万。这个行当的规则是有能力说话,收入随个人表现波动。存贷款业务越活跃,收益越高。

发展道路

在现代经济模式下,贷款人员作为桥梁发挥着越来越重要的作用,是企业与其他商业组织和银行之间的纽带。贷款官员通过寻找潜在客户来帮助他们申请贷款。同时,贷款人员应收集个人和企业的具体信息,分析借款人的信用状况和还款能力,以确保决策的可靠性。贷款官员还为在传统贷款信贷要求方面有困难的客户提供指导,包括为特定客户提供最佳类型的贷款,并解释他们的特定要求和限制。现代贷款人员缺乏高层次人才,尤其是素质较好的贷款人员。他们的就业前景可观,待遇也相当不错。贷款官员可以通过积累一定的经验发展成为银行客户经理。

绩效评估

【/h/】银行信贷员的绩效是通过统计指标来体现的,统计指标的设置必须服从信贷工作的特殊规律性。我认为,建立贷款人员绩效评估的统计指标体系应遵循以下六个原则:
第一,客观性原则。设定的评价指标能够真实反映贷款人员工作效率、工作质量和工作效益的现实特征。
第二是完备性原则。从诚信的角度,多角度全方位反映贷款人员的绩效水平。评价指标体系应该在空间上成为一个体系,包括贷款人员绩效的所有主要方面;作为一个时间上的有机整体,它不仅要从不同角度反映贷款人员的绩效现状,还要反映贷款人员在系统中的绩效动态变化。

第三是分类原则。贷款专员的职位分为三个层次:贷前调查、贷后审查和贷后管理。他们的职责和任务性质截然不同。从层次性和差异性的角度,为贷款人员设置了三个层次的绩效评价指标体系。

第四是数量优先的原则。要有明确的层次结构,定性分析与定量分析相结合,以定量分析为主,从定性到定量,从局部到整体,结合并以定量分析为主,从定性到定量,从局部到整体,从复杂到简洁。在科学分析和定量计算的基础上,最终形成对贷款人员绩效的直观结论。

第五是可比性原则。评价指标既要便于纵向比较,也要便于横向比较。它不仅可以用于时间序列比较分析,还可以用于同岗位贷款人员之间的比较分析。

第六是可行性原则。贷款人员绩效评价指标体系应简单清晰,所需的定量分析数据和定性分析数据能够及时、完整、准确地获得,综合计量评价应简单可行。

基本信贷条件

【/h/】一、企业客户信用等级至少为AA-(含)的,经国有商业银行省级分行批准后,可以发放信用贷款;

【/h/】二是近三年营业收入核算利润总额持续增长,资产负债率控制在60%的良好价值区间,现金流充足稳定;

【/h/】三、企业承诺不对他人设定抵押(质押)或为其有效经营资产提供外部担保,或在办理抵押(质押)和提供外部担保前征得贷款银行同意;

【/h/】四是业务管理规范,不存在逃废债务、拖欠利息等不良信用记录。