初学财务管理从哪里开始(零基础财务管理)

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新手理财从哪里开始(零基理财)第一个音乐站的主题是“如何以零基白迈出理财第一步”,从理财误区、如何开始、适合普通人的理财产品、理财策略等方面入手。1.想学理财,要不要躺着数钱?-财务管理有哪些误区,为什么财务管理是每个人都要获得的必备技能?(1)财务管理有哪些误区?我经常在一些金融社区分享金融内容。

初学财务管理从哪里开始(零基础财务管理)第一音乐站

本次会议的主题是“零基础如何迈出理财第一步”,从理财误区、如何入手、理财产品、适合普通人的理财策略等方面展开。

1.想学理财,要不要躺着数钱?-财务管理有哪些误区,为什么财务管理是每个人都要获得的必备技能?

(1)财务管理有哪些误区?

我经常在一些金融社区分享金融内容。很多人都问过我一些类似的问题。比如我也想学理财,但是没钱;我没钱,我不买股票和基金;我不会理财,也不想节衣缩食...

他们的问题总结如下:

1.没钱,怎么理财?(阈值)

2.财务管理是互联网上有钱人的事。这对我有什么关系?(阈值)

3.理财就是买股票,买基金,买理财产品?(意义)

4.理财就是勒紧裤腰带过日子,我不会做(意思)

像这样的问题还有很多。

其实刚开始理财的时候,或多或少都会遇到一些困难。没钱怎么理财?

但是,当我真正接触到理财领域的时候,我才发现我对理财有偏见,这种严重的偏见源于我对理财的无知。

事实上,很多人对财务管理有一些误解。那么,什么是财务管理?

在我看来,理财的本质其实是一种规划。对你的现金流的规划是对你手头可以使用的资金和资源的一种规划。

说到规划,我们可能不熟悉。我们经常得到职业规划这个词。

职业规划=职业+规划。相应地,财务规划就是财务管理+规划。但是,我们应该如何理解规划这个词呢?

比如我们做职业规划的时候,我想三年内晋升主管,五年内晋升经理,七年内晋升总监。这是职业规划吗?

显然,这不是,这只是一个职业目标。真正的职业规划应该是在设定了职业目标之后,如何实现这个目标。说白了,职业规划就是实现职业目标的路径。

然后,回到理财,理财规划其实就是实现你的理财目标的方式,而这个理财目标又是那么的符合你的人生目标。所以,我们常说理财就是管理你的生活。

所以,我想说财务管理的本质是计划。

(2)为什么每个人都要学习财务管理技能

经济学上有家庭生命周期理论。根据这一理论,家庭生命周期可以分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰退期。这五个生命阶段的特征如下:

从这张图中,我们可以清楚地看到,在人生的不同阶段,目标不同,规划自然不同,对应的理财目标、人生目标和投资策略也会不同。

比如你25岁,未婚,你的目标可能是在你30岁的时候买一套房子,一辆车,和一个爱你的人。

这是你的人生目标。同时,我们可以看到这也是你的理财目标。你怎么能买下这房子和汽车?

这就是我们所说的“规划”。计划好你的时间和金钱,充分利用你周围的武器来实现这个目标。

记得雪球的投资大神水晶苍蝇拍先生曾经说过,投资是一个整体规划的事情,尤其是从长远的角度来看,规划和投资在人生的不同阶段都会被强调。

他把自己的一生分为四个阶段:

第一阶段是财富准备阶段,主要是积累本金。这个阶段的关键词是学习、积累、探索。最好的结果就是让能力和校长平起平坐,把提高能力作为第一要务。

第二阶段是财富的质变。在职场打拼多年,一定有一定的积蓄。这个阶段最重要的是找到长期的投资机会,然后有勇气和决心重仓,找到滚雪球的坡道。这个阶段是最难的。

第三阶段是工作自由阶段。如果第二阶段完成得好,家庭会有大量的资金,可以初步进入钱生钱的运营阶段。在这个阶段,重要的是绝对收入和形成自己的管道系统。

第四阶段是财务自由。在这个阶段,你已经拥有了很大一部分资产。没有必要迅速增加财富。更重要的是规避风险,而不是追逐机会。

水晶苍蝇拍先生说的和我们上面说的家庭生命周期是一样的,说明了一件事。在你人生的不同阶段,你规划的重点是不同的。

所以,我们常说理财就是管理生活。因此,财务管理是生活中必须学习的技能。

2.学习财务管理的第一步是什么?——为什么财务专家都建议记账,怎么分析账本?

以上,我们提到了对财务管理的误解,知道财务管理的本质是计划。我们应该如何开始?

从金钱的维度,我认为理财可以从低到低分为三个阶段:少钱、一点钱、一大笔钱,这和你的消费标准、城市生活、个人需求有很大关系。

很多人说我是月光族,每个月都不剩钱。有人说我不是月光族,每个月都负债累累...

相应的,他们还处于理财的第一阶段:没钱。

根本没有钱,但是有一点钱可以过渡到第二阶段。当能力短时间内无法提升时,只有一个办法:节流。

如果你想要一个平衡,即支出少于收入,就会有现金流。所以,我们可以从收支结构入手,看看能省下多少钱。

我该怎么办?这是很多金融专家推荐的方法:记账法。

说到这里,我有必要补充一点,每当我们做一件事的时候,我都会想到一个经典的金圆法则,那就是你要先考虑为什么,然后再考虑怎么做。

换句话说,在试图解决问题之前,你应该先澄清问题。说到记账,记账的目的是了解你的支出结构、消费结构和消费习惯,从而更好地规划你的生活。

那么,问题来了,如何记账?

会计方法:软件(跟踪,挖钱),Excel,笔记本

记账频率:一天一次,一支笔一次

记账方式:单记账和双记账

既然记账是从收入和支出开始的,我们就来看看这两个方面的结构。

收入:工资收入、财产收入和其他收入

支出:固定支出(房租/房贷、交通、通讯、餐饮等。),非固定支出(钱、化妆品、继续教育等)。)

尤其是支出的结构,我们可以对支出进行分类,这样在分析账本的时候,便于进行结构分析,比如固定支出和非固定支出。

例如,通过簿记,您可以学习:

1.知道你有多少钱(收入)

2.你的钱去哪了?(支出是百特网络)

3.你花了多少钱

4.你的消费结构是怎样的,拿铁的因素是什么?(消费观念)

通过收支结构,我们可以知道收支结构和消费特征,尤其是当你记账超过三个月的时候,你可能会发现一个小惊喜。

许多人报告说,记录每一笔钱都是浪费时间。

事实上,我的建议是,在开始时,最好记录每一笔金额。当你已经记录了三个多月,甚至更长时间,并且知道了自己的收支结构,就可以记录重要的支出。

之前,有网友问了一个问题。我已经记账三个月了。为什么我总觉得没有意义?这是很多人的共同问题。有什么问题?

说到记账,大部分人都可以尽快学会,但是越来越多的人把记账记为流水账,这当然是没有意义的。

然后,我们来看看记账的正确姿势:分析书籍,这是记账的核心。

当你分析书籍时,你应该如何分析它们?

1.收入和收入结构如何?

2.支出金额是多少,支出结构是怎样的?

3.什么是余额率,一般在30%以上。

4.有没有开源渠道,预算有什么区别?

5.从时间维度看,收支结构是否发生了变化?

通过以上对比,可以了解你一个月的财务收支结构;有一点需要注意的是,你要对比前几个月,收支是否有变化,为什么?

你为什么这么做?一方面是帮助你了解你的财务动态变化;另一方面,是为下个月甚至下半年做准备。

其实,你永远不要高估自己一年的变化,但你永远不要低估自己五年的成长。

记得知乎有个簿记员,做了七年的簿记员。他曾经说过,记账不是为了勒紧裤腰带,而是为了给你找到最好的生活和最划算的。

3.有钱没钱就要准备三个账——一个说要走的行程,一个突如其来的变故,如何避免让自己担心?

怎样才能避免旅行后的匆忙和突然的变故?答案是建立三个账户:消费账户(日常开支)、应急账户和投资账户。

1.紧急账户

在生活中,我们不可避免地会遇到一些意想不到的事情,比如失业、事故或家庭事务,这些都让我们措手不及。

为了防止混淆,有必要设置一个紧急账户。设立这样的账户,需要注意存多少钱,存哪里。

这个账户应该存多少钱?一般来说,需要准备6-12个月的支出,这笔钱一定要放在流动性好的地方,也就是有紧急用钱的时候,可以随时取用,也可以放在货币基金或者银行做活期账户。

这个账户最重要的是流动性,所以收益率不是最大的需求。

2.消费者账户(日常开支)

第二个账户是日常费用账户。

这个账户的用途是我们的日常开支,也就是你每个月做好预算后,可以直接转到这个账户,比较容易理解。

3.投资账户

第三个账户是投资账户。

这个账户比较复杂,因为投资涉及的产品类别很多,可以尝试建立二级账户,比如股票、债券、商品、现金或者基金、股票、保险等。保险必须单独列出。

对于我们来说,这些账户应该如何使用?

我们首先建立一个消费者账户,这个账户离我们最近,也最容易进入。可以单独使用银行卡,负责消费账户。根据你的预算,你每个月会得到一笔钱。

然后,着手设立应急账户,先把每月余额存入应急账户,慢慢把应急储备存6-12个月。

消费者账户和紧急账户建立后,我们可以开始建立投资账户,投资账户有很多类别,可以根据个人情况建立。

需要注意的是,这三个账户都是虚拟账户,可以和银行卡绑定,实现资金的特殊用途。对于二级投资账户,可以适当增加银行卡数量,管理好资金。

当然,梦想存钱罐的目标,比如10000元外币,每个月需要一点钱,可以放到日常开销账户里。

4.保守一点,我应该这么大胆——看市场上常见的投资产品,让你对各种投资产品了如指掌,所以你可以大胆一点!

已经准备了三个账户,如果第三个账户已经启动,就可以开启低风险投资之路。在开始低风险投资之路之前,我们应该先熟悉一下这些投资产品。

从图中我们可以看到,这个财富管理产品的金字塔,从底部到顶部,收益率越来越高,但风险也越来越高。

当你发现自己爬上这个高级投资技能的金字塔时,你可以自由地使用你所在级别下的各种类别来构建自己的资产配置系统。

5.除了余额宝,还有什么能赚一点钱?——教你最适合的懒人理财神器——基金定投

现在大家应该都在买余额宝。其实除了余额宝,还有很多产品可以尝试,比如股票、基金、银行理财、债券。

但是,最适合普通人的投资策略,我认为是基金的定投。

在介绍这个投资策略之前,我们先来看看基金是什么,基金的定投是什么。

我一直喜欢基金。我认为基金是最适合普通人的投资方式。专业人士理财,门槛不高,总能找到适合你的资金。

什么是基金?说白了,基金公司把大家的钱都收了,交给基金经理给我们买投资产品,你每年都需要付给他一部分服务费。

根据基金的标的资产,即其投资方向,可分为货币基金、债券基金、股票基金等。货币基金是指基金经理购买银行存款和短期债券。

债券基金和股票基金类似,就是基金经理用一些钱买债券和股票,风险越来越高。

从字面上看,对基金的固定投资意味着定期购买固定金额的基金。例如,如果你计划对一只基金进行固定投资,你将在25日每月花费500元购买这只基金。

我们还需要知道,鼎百在线投资需要场内资金和场外资金,而这个市场指的是证券交易所。

场外基金是我们在银行、基金公司、田甜基金网等第三方平台上购买的基金。只要银行卡里有余额,自动扣钱就会比较容易。

对于场内基金,需要开立股票账户买入,需要手动买入。手续很多,但费率相对较低。

基金定投的核心逻辑是什么?

他的核心逻辑是买入并持有,通过时间平滑掉风险,在低位吸引筹码,在高位卖出筹码,然后安于安全。

比如我们认为市场3500点是价值中心。如果你买的基金是沪深300指数基金,如果低于3500点,可以放心定投,4000点以上可以减少甚至停止定投。

基金预定投票,我们普通人怎么操作?

1.指定基金的固定投资目标

玩过现金流的人都知道,(原创www.isoyu.com版权)在玩之前,我们都需要设定一个目标,基金的定投也不例外。我们需要设定一个目标,比如孩子的教育基金和你自己的退休养老基金。

这个时间段比较长。每月投入少量资金,10年后可能是不错的利润,也可以起到强制储蓄的作用。为什么不呢?

2.选择波动性大的基金

一般来说,我们一旦选择一只基金进行定投,至少需要3年的时间,也只有足够长的时间,才能平抑风险,吸引到足够多的筹码,才能在牛市到来时获利。

因此,基金的波动性越大,越适合基金的定投,比如股票型基金、混合型基金、指数型基金。不过,我认为指数基金是定投的首选。它具有高透明度、低费率、高地位和可持续性等优点。

3.基金定投注意事项

其实这种定投策略很简单,但是要想赚钱,需要满足几个条件:选择好的基金,保持源源不断的现金流,止盈不止损。

基金的定投需要较长的投资周期,前期可能会面临巨大的损失。想要做基金的定投,除了时间和资金,还要做好心理准备。但是,只有坚持下去,即使5000点买入,最终也能获得不错的利润。

虽然打定投有很多先进的方法,但普通人可以掌握他的核心精髓,玩出新花样。

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