如何成立公司(如何成立保险公司)

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每次看到类似的问题,沈兰君都有些无奈。可能在很多人眼里,开保险公司就跟开小超市一样,就是卖东西,看起来是一件很简单的事情。真的是这样吗?2021-09-28 沈兰军就来讲一讲科普:保险公司的设立、经营和监管。主要内容如下:1)设立保险公司的条件是什么?有钱够吗?2)经营保险公司需要具备哪些能力?3)保险公司的监管是什么

每次看到类似的问题,沈兰君都有些无奈。可能在很多人眼里,开保险公司就跟开小超市一样,就是卖东西,看起来是一件很简单的事情。

真的是这样吗?2021-09-28 沈兰军就来讲一讲科普:保险公司的设立、经营和监管。

主要内容如下:

1)成立保险公司的条件是什么?钱够吗?

2)经营保险公司需要具备哪些能力?

3)保险公司的监管有哪些方面?

1.为什么所有的英雄都想卖保险?

近年来,上市公司和民间资本都想进入保险业。

前段时间刷屏的腾讯、百度、阿里、JD.COM,都盯上了保险行业。

早在2016年,就有200人排队申请保险牌照。近年来,在中国银保监会的强力监管下,申请保险公司的热潮并未消退。

为什么大家都想做保险?无非是以下原因:

市场规模巨大:中国人的保险意识逐渐觉醒,越来越多的人认可保险,还有数万亿的保险市场有待挖掘;

低成本资金来源:从沃伦·巴菲特的经验来看,可以通过保险公司获得持续的低息资金,资本运作离不开保险公司;

公司战略布局:近年来常见的涉及保险行业的互联网公司、银行控股保险公司、医药公司入股或建保险公司等。,都在寻求多元化的战略发展。

以沈兰军自己为例,我真的很喜欢保险,希望能早点加入这个行业,获得行业增长的红利。

就连我这个普通人都能理解的趋势,各大公司争相加入保险行业也就不足为奇了。

第二,成立保险公司容易吗?

我们知道,国家对金融的控制非常严格,银行、保险、证券、信托、基金等。如果他们想做生意,必须先获得许可证。

金融许可证是批准金融机构开展业务的正式文件。我国拟审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、经纪、融资租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付、小额贷款等。

其中,保险牌照是最难的牌照之一。有多难?沈兰军列举了保险法的相关规定:

《保险法》第六十八条规定,设立保险公司应当具备下列条件:

1.大股东持续盈利,信誉良好,近三年无重大违法违规记录,净资产不低于2亿元人民币;

2.有符合本法和《中华人民共和国公司法》的章程;

3.有符合本法规定的注册资本;

4.有具备专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

5.有健全的组织管理制度;

6.有符合要求的营业场所和与业务经营相关的其他设施;

7.法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

第六十九条规定,设立保险公司,注册资本最低限额为2亿元人民币。而且必须是实缴货币资本。

第七十条规定,申请设立保险公司,应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请,并提交材料: (一)设立申请书;(二)可行性研究报告;(3)准备计划;(四)投资者的营业执照或者其他背景资料;

当你开始成立一家保险公司时,你应该考虑以下几点:

条件一:股东有钱,可以继续赚钱

注册保险公司,最低实收资本2亿元,全部是真金白银。从目前的实际情况来看,股东注资远超这个标准。

百世网络17年成立的招商仁和人寿,注册资本50亿,养老保险40亿。也有一些保险公司注册资本上百亿。

当然,对股东的要求不是有钱,还要有良好的口碑和可持续的盈利能力。

2017年1月25日,中国保险监督管理委员会批准中阿人寿不允许筹建。

其中一个原因是主发起人宁夏一品财务状况不佳,不符合《保险公司股权管理办法》第十五条“最近三个会计年度具有持续出资和持续盈利能力”的要求。

条件二:管理要专业

保险公司的业务专业性很强,除了资本金要求,银保监会对管理人员的资质也有严格的监管。

《保险公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理规定》要求相关人员熟悉保险相关法律法规,具备本职业所需的管理能力,并取得中国保监会批准的任职资格后方可上岗。

在中国银行业监督管理委员会的网站上,经常可以看到通知保险公司高管参加资格考试的公告。如果你想上任,先通过考试.....

银保监许可[2018]296号显示,“关于同意宋* *担任财产保险公司职务资格的请示”...经审查,宋* *不符合《保险公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理规定》第十一条的规定,不予批准其担任贵公司总经理。

铁一般的保险公司,经营管理人员。即便是上任之后,银监会也会不定期地对高管的任职资格进行核查,或者驳回相关高管的任职申请,这并不奇怪。

条件三:必须懂得操作,有可行的方案

除了富有和拥有合适的高管,这还不够。成立保险公司,需要拿出一套切实可行的准备方案。

因为即使投资保险公司也是有风险的。如果没有明确的公司管理方案,新保险公司在激烈的市场竞争中,由于盈利模式不清晰,将陷入被动地位。

2015年1月,中国保监会驳回苏宁电器等公司联合申请天伦人寿保险的申请,其中一条就是天伦人寿的发展模式不明。

有了钱,有了人,有了规划,我们还能开保险公司吗?当然没那么简单。

第三,成立保险公司还需要准备什么?

大家可能不知道,当我们手里拿到一份保单的时候,往往已经在保险公司内部流转了,经过N个部门无数个人,才到达我们这里。

即使保险公司开业,以下部门也需要大量专业人员,缺一不可:

精确计算

核保

客户服务

信息技术系统

核补偿

其他等等

让我们一个一个来看:

1.产品开发

保险产品不是由头部决定,而是有严格的精算定价标准,需要有专业的精算部门支持。产品开发后不能直接上市,必须报银监会备案。只有通过备案才能上线。

目前我国保险种类数以万计,保险供给已经严重供过于求,新公司有必要更好地了解用户需求,开发差异化产品。

2.保险销售

保险产品在哪些平台和渠道销售?代理、经纪人、银行、电话营销、互联网?各种渠道的营销工作也需要规划。

目前部分公司线下销售团队近百万,新公司开拓市场并不容易。

3.客户服务

我们经常讨论一些保险公司客服不专业,或者投诉客服电话打不通。

事实上,客户服务是整个公司的门面,很多保险公司都在尽力完善客户服务体系。对于一些新成立的保险公司来说,这方面也在逐步准(www.isoyu.com原创版权)备过程中,属于硬投资。

4.信息技术系统建设

随着互联网的兴起,很多线下的工作都转向了线上转移,相信大家都能感受到极大的便利,但这也对保险公司构建it系统提出了更高的要求。

5.承保和赔偿

如果身体状况不好,需要提交核保申请,需要有各种专业医疗背景的核保团队定义,是否投保,如何线上投保。

深蓝军队有一位漂亮的承销商,她经常和我们聊她之前的工作经历。生意好的时候,她就日夜加班......

只要有账单,就会有理赔。一旦事故向保险公司报告,就需要由专业的赔偿人员进行审查。