信用卡10000元,分12期还款。每期手续费0.6%。年化利率是多少?
如果你觉得是0.6%12=7.2%,那就大错特错了。
年化利率是指一次到期还款的利率。
信用卡、花呗、借条等网贷分期都是等额本息的还款方式。
这种还款方式绝对是天才创造,其中隐含着极大的坑。
表面上看起来利率不高,但每期都包含了等于预定金额的本金。越往后,借款人可申请的本金技术资源网络越少,但银行仍然简单粗暴地按照全额贷款计算每期利息(手续费)。
举上面的例子:每月还款本金833元,利息60元,一个月本息加起来893元,技术资源网第一个月本金10000元,第二个月10000-833 = 9167,以此类推,最后一个月本金只有833元,而利息还是60元,60833 = 7.2%,比例为0.6。
所以实际年化利率远高于7.2%。
真实的年化利率到底是多少?
我算出了等额本息年化利率的计算公式。信用卡、花呗、借条等网贷都是实用的,推理过程比较复杂。
公式为:技术资源网实际年化利率=分期月利率24n/1n,其中n为分期期数。
所以信用卡花了1万,分12期还款。每期手续费0.6%,年化利率0.62412/1+12 = 13.3%,接近7.2%的两倍。
哪种理财产品收益高?现在你知道银行是如何通过信用卡赚钱的了。